味方につけると強力な資産増加効果！「複利」ってなに？

「複利」はアインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだことでも有名な仕組みです。
その仕組みは驚くほどシンプルで、かつ強力です。

FP（ファイナンシャルプランナー）として、複利の凄さを一言でいうなら、
「お金が勝手に働いて、次のお金を生み出す雪だるま式システム」です。どんどん増えるんです。

「単利」と「複利」の違い

まずは、一番わかりやすい比較から見てみましょう。

100万円を年利5%で運用したとします。

A.単利（たんり）：毎年、元本の100万円に対してのみ利息がつきます。
1年目：5万円、2年目：5万円……と、ずっと同じペースで増えます。

B.複利（ふくり）：ついた利息を元本に組み入れ、「元本＋利息」に対して次の利息がつきます。
1年目：100万 × 5% ＝ 5万円（合計105万円）2年目：105万 × 5% ＝ 5.25万円（合計110.25万円）

一見、わずかな差に見えますが、これが10年、20年と続くと、
グラフの角度が急激に上がり、単利を大きく引き離していきます。

複利の効果を実感するために、FPがよく使う「72の法則」を紹介します。

これは、「お金が2倍になる期間」を瞬時に計算する魔法の数式です。

「72の法則」は、複雑な計算をせずに「お金が2倍になる期間」をパッと出すための、投資の世界の「合言葉」のようなものです。

72の法則（基本の式）＝72÷金利（%）＝資産が2倍になる年数

具体的な計算例金利（年利）によって、どれくらい時間がかかるか見てみましょう。

年利 3% の場合→72÷ 3 = 24年で2倍
年利 6% の場合→72÷6 = 12年で2倍
年利 0.001%（一般的な普通預金）の場合→72÷0.001 =72,000年（！）

もし、お子さんやお孫さんの代まで見据えた資産形成や、不動産運用の利益を再投資し続けた場合、この複利が「味方」になれば、資産は指数関数的に増えていきます。

複利の恩恵を100%受けるためには、以下の3点が欠かせません。

★時間をかける（早く始める）：複利は後半になればなるほど爆発的に増えます。
1年でも早く始めるのが最大の攻略法です。

★利息を引き出さない（再投資）：出てきた利益を自分へのご褒美に使わず、再び投資に回すことがルールです。

★手数料を抑える：せっかくの複利効果も、高い手数料を払っていては相殺されてしまいます。

複利は「資産運用」においては最高の味方ですが、逆に「リボ払い」や「消費者金融」の借金においては、この仕組みが敵として牙を剥きます。借金もまた、複利で膨らんでいくからです。

「雪だるま」は、転がし始めは小さいですが、ある一点を越えると一気に大きくなります。

投資も、実体験上1000万円くらいまではなかなか貯まりませんでしたが、4桁万円になった後は、途中で家を買ったり車を現金で買っても増え続けていますので、ぜひ多くの方にこの感覚を経験してほしいと思います。

今の資産をどう転がし始めるか、一緒に考えていきましょう。