専業主婦、iDeCoに入るべきか問題

会社員はiDeCo加入がおすすめという話をしました。

「会社員はiDeCo加入がおすすめですか」→「老後資金をためるなら絶対お得です」

iDeCo、何がお得？会社員の方にとって、iDeCoは「最強の節税ツール」になります。簡単に言うと、iDeCoの積み立て額の分、給与収入がなかったことになる制度です。つまり毎月の掛け金がそのまま「所得税・住民税の減税」に直結するため、多くの

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では、専業主婦の場合はどうなのでしょうか？

 会社員とは全然違う、主婦のiDeCoメリット

専業主婦（第3号被保険者）の方がiDeCoに加入すべきかどうかは、実は「メリットの出方が会社員とは全く違う」という点に注意が必要です。

結論から言うと、「家計に余裕があり、老後資金を自分名義で着実に作りたいならアリ。ただし、節税の即効性は期待できない」となります。

とはいえ、「確実な老後資金」としてiDeCoは優秀です。原則60歳まで引き出せないため、「教育費や生活費につい使ってしまった」という事態を防ぎ、自分名義の財産を確実に築けます。

主婦がiDeCoやるべきかの考え方

判断基準を3つのポイントで整理しました。

1. 最大の武器「所得控除」が使えない
   会社員がiDeCoを絶賛するのは、掛け金が全額所得控除になり、毎年の所得税・住民税が安くなるからです。
   専業主婦の場合、そもそも所得がない（または配偶者控除内のパート）ため、この「毎年の節税メリット」が受けられません。
   そのため 毎月の「口座管理手数料（月数百円〜）」を上回る節税効果がないため、運用益が出ない時期は、実質的にマイナス（手数料負け）になるリスクがあります。
   最低でも1か月に1万円は積み立てないと赤字になってしまいがちです。
2. 「運用益非課税」と「自分年金」のメリット節税以外に目を向けると、専業主婦の方にも大きなメリットがあります。
   通常、投資で出た利益には約20%の税金がかかりますが、iDeCoなら0円です。
   これはNISAと同じ強力な武器です。差し押さえ禁止債権： iDeCoの資産は法律で守られており、万が一の際も保護されます。
3. 受け取り時の「退職金控除」が狙い目実はここが隠れたメリットです。iDeCoを一時金として受け取る際、「退職所得控除」が適用されます。
   詳しい解説はここでは省略しますが、税金がかかるもののお得になる、と覚えておきましょう。
   そして専業主婦の方は会社からの退職金がないケースが多いため、この控除枠をフルに活用して、受け取り時の税金をゼロ、あるいは格安に抑えられる可能性が高いのです。
   

加入すべき人　or　慎重に検討すべき人、どっち？

まとめのアドバイス

もし「これから投資を始める」という段階であれば、まずは「新NISA（つみたて投資枠）」から始めるのがよい、というのがFPとしての王道アドバイスです。

NISAなら、万が一お金が必要になった時にいつでも引き出せますし、口座管理手数料もかかりません。
NISAを上限まで使い切った、あるいは「絶対に老後まで手をつけない仕組みを作りたい」という場合に、iDeCoを検討するのがベストな順番です。

とはいえ、ご自身の名義で老後資金を確実に貯められるので、選択肢として検討はしてもよいかと思います。