別に仕事辞めたいわけじゃないけど、急にFIRE欲がふつふつと湧き上がってきた今日この頃。
会社でFP的業務ができなくなって、はや○年。。
このサイトの運営者は不動産等の収入がある会社員です。新卒の頃からFPに関連する仕事、主に不動産業界で働いてきています。
でも現在はFP的な業務から外れてしまい完全に内勤者。いわゆる本社勤務をしております。
会社の給与が額面750万円ほど、手取りは毎月35万円ほどというイメージです。実際には児童手当があるので月の入金はもう少し多いです。
それと不動産賃貸その他の収入があり、そちらは経費・減価償却差し引き後の所得ベースで年間60万円ほどです（いまは全部投資資金なので家計とは切り離して考えてます）
妻は主婦。子どもは2人（幼児と小学生）
今の仕事は決して辛くないものの、現場の仕事のほうが楽しいので、現場に戻りたいものの、なかなか叶わない状況です。
保有資産は6000万円。
不動産を除く保有資産は少なく見積もってざっくり6,000万円ほど。
そのほとんどを株式と投資信託で運用しています。
昨年の年間配当金は約100万円なので税引後80万円、月に65,000円といったところです。
いま6,000万円ある資産は10年前には1,300万円ほどでしたので、この10年の間に4倍超になっています（我ながら頑張ったと思う。）。
今までは大半を株主優待銘柄で保有してきましたが、ここ5年ほどは高配当銘柄にも投資を始めています。
上には上がいっぱいいらっしゃるわけですが、この金額、そこそこ頑張って貯めてきたほうかと思います。
FPの知識は確実に資産形成に役立ちますね。
FIREとは？
さてここでFIREとは何か？の話です。
FIRE（ファイヤ）とは、
「Financial Independence, Retire Early」
の頭文字をとった造語です。
「経済的に自立し、早期リタイアする」を意味します。
単に貯蓄を取り崩すだけの従来の早期リタイアとは異なり、投資による運用益で生活費を賄い、元手を減らさずに資産を維持することを特徴としています。
FIREの目的と仕組み
経済的自立の達成：資産を運用し、投資で得られる不労所得（配当金、分配金、家賃収入など）を生活費に充てることで、働かなくても生活できる状態を目指します。
早期リタイア：経済的自立を達成した後、定年を待たずに仕事を辞め、自由な時間を確保します。
資産の維持：投資元本を大きく減らすことなく、安定した運用益で生活することで、資産を長持ちさせます。
FIREのメリット
時間と場所の自由：時間に縛られず、自分の好きな場所で好きなことができるようになります。
ストレスからの解放：仕事やお金の心配から解放され、精神的な余裕が生まれます。
自己成長の機会：学び直しや趣味など、自分の興味のある活動に時間を費やすことができます。
FIREのデメリット
不確実性：投資が計画通りにいかない可能性や、想定外の出費が発生するリスクがあります。
生きがいの喪失：仕事を辞めたことで、社会とのつながりを失い、生きがいを見失う可能性もあります。
再就職の難しさ：一度社会から離れると、再就職が難しくなる場合があります。
 | 年収300万円FIRE 貯金ゼロから7年でセミリタイアする「お金の増やし方」 [ 山口 貴大（ライオン兄さん） ] 価格:1540円 |
 | 普通の会社員でもできる日本版FIRE超入門 [ 山崎 俊輔 ] 価格:1760円 |
FIREに必要な資金は？
よく言われている4%ルール（資産の4％を取り崩すなら資金が枯渇する可能性は薄い）を参考にしますと、
必要な生活費（25万円×12か月）÷4%=7500万円あれば良いことになります。
ですが我が家の場合、金融資産は6000万円ほどしかないうえに、保有資産の多くが高配当銘柄ではなく優待銘柄なのはマイナス要素。そう、優待銘柄は配当金はあまり高くなかったりするのです。
そこを考慮すると、、、4%ルールは優待投資家には適用しにくいですよね。
話半分に考えて2%ルールくらいにしておきましょうか。
そうすると1億5000万円必要。うーん、もっともっと頑張らねばならないかも。
我が家の生活費の振り返り
基本的には現金で払う支出は節約しつつ、外食等のぜいたく品は株主優待でまかなう日々。家の中のものは株主優待品であふれています。
電気はソーラー発電と蓄電池でまかない、水道もほぼ基本料金。保険は最小限、携帯代は格安スマホ、テレビはチューナーレステレビです。
基本生活費は無理ない範囲では極限まで下げられていると思います。
逆に言うともう削減余地はない。
家のローンの12万円が支出の半分を占めております。
配当収入以外に不動産収入等もある！
昨年の配当収入は約100万円でした（税引き前です）。そして、それとは別に賃貸用の戸建てやアパートを持っています。
不動産収入からのローン支払い後キャッシュフローは、毎月約17万円ほど。
固定資産税などの支出や修繕費もあるので、それらを考慮して固く見ると毎月12万円程。
1年では手取り130万円くらいの収入です。
（税務上の所得は減価償却や65万円の青色控除等もあり年所得が60万円くらいかな
この収入は今後も売らない限り続いていくと思っていますし、売れば現金収入になりますので毎月の収入とカウントできそうです。
ほかにも雑収入が多少あります（ここではカウントしません）
今ある資産を月の生活費で割ってみると意外な結果に
4%ルールは優待投資家には適用しにくいし、我が家の資産は2%ルールが成立する1億5千万円もない、と書きました。
いまの毎月の生活費は、3か月に1回のペースで一泊旅行をする生活でだいたい25～30万円ほど（ローン込み）。
なので旅行に行かない場合の25万円を基本生活費仮定します。
必要な25万円から不動産収入で賄える分12万円を引くと、不足分は毎月13万円。
そこで、6000万円を3%で運用しながら（少し多めに）毎月15万円取り崩すと（FP試験に出てくる資本回収係数ですね）、、、この先80年以上資産が底をつかないことが判明しました。
厳しく見て2％での運用でも、54年後に0になる計算です。
https://www.wealthadvisor.co.jp/tools/simulation/
あれ？これなら現在の保有資産でも、FIREできてしまうことになりますね！
もし、夫婦どちらかもしくは両方で10万円/月だけ稼げば（バリスタFIREと呼ぶやつですね）さらに安心。
もしFIREしたら、と妄想。
もし、いまFIREしたら、、、。好きなFP業や不動産コンサルを本業として少しだけ働いてもいいし、流行りのタイミーとかでちょこちょこ働いてみてもいいし、大家業のついでに内装業とか電気工事とかやっても楽しいかも。
あれ、意外とよさそう。少なくともオフィスでデータやエクセル、そして関係各所の面々と格闘するよりもいい。
そもそも働くのは嫌いじゃない。朝の通勤と休みが自由に取れないことだけが問題なのだ。
ということは！
給与所得がなくなっても、不動産等の収入が約12万円、株からの配当収入が約8万円あるので、意外と生活は成り立つかも。赤字はたったの5万円です。資産を取り崩したとしてもシミュレーションでは老後まで資金は底をつかない。
・・・ということは、不足分、ちょっとだけ働けば、一生今まで貯めてきた資産で生きていける！ということ。
思っていたより長く持ちますね。
もちろん、学費など、見込んでおかないといけない支出はありますが、それは生活防衛資金とともに置いておくなりその分働くなりすればいいだけですし、資産を取り崩したって良い。
なので、今の考えは、、、
なんとなく、急にFIREに傾いてきました、さぁどうしよう？
とりあえず、今の仕事は全くストレスがないから、辞める必要はないんですよね。
あえて言うなら片道1時間半の通勤が大変かな、あとは、スケジュールにしばられず自由に休みたいな、程度のストレスです。そう、勤務中はノーストレスなんです。。
この先、どうなるかわかりませんが、何か面倒ごとがあって仕事に疲れたら、いつ辞めてもいいのだとわかったのでちょっと安心しました。
コメント